Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi UMKM dalam Menggunakan Pembiayaan Syariah
DOI:
https://doi.org/10.65244/jrph.v2i1.943Keywords:
UMKM, Pembiayaan Syariah, Keputusan Penggunaan, Literasi Keuangan, Literature ReviewAbstract
UMKM memiliki peran strategis dalam perekonomian Indonesia namun terus menghadapi keterbatasan modal. Pembiayaan syariah hadir sebagai alternatif yang adil dan transparan, tetapi pemanfaatannya dipengaruhi oleh berbagai faktor multi-dimensi. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis faktor-faktor internal dan eksternal yang memengaruhi UMKM dalam menggunakan pembiayaan syariah. Menggunakan pendekatan kualitatif dengan desain systematic literature review, penelitian ini mensintesis temuan empiris dari berbagai jurnal akademik dan laporan penelitian sejak tahun 2015 ke atas. Hasil penelitian menunjukkan bahwa keputusan UMKM dalam mengadopsi pembiayaan syariah didorong secara signifikan oleh literasi keuangan syariah, persepsi kemudahan prosedur, kualitas pelayanan, religiusitas, serta dukungan sosial. Sebaliknya, hambatan struktural seperti rendahnya pemahaman mendalam tentang akad, kerumitan prosedur administratif, dan persyaratan agunan fisik yang kaku masih menjadi kendala utama, terutama bagi usaha skala mikro. Penelitian ini menyimpulkan bahwa perluasan akses UMKM terhadap pembiayaan syariah memerlukan kombinasi antara intervensi edukasi yang intensif, inovasi produk dan skema penjaminan, serta peningkatan kualitas pelayanan dari lembaga keuangan syariah.
Downloads
References
Adrianto, & Sitorus, C. (2024). Faktor Faktor yang Mempengaruhi Pembiayaan Syariah (Studi Pada Lembaga Keuangan Syariah Di Kota Metro). Jurnal Kajian Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 3(1).
Ahmadan, B., Laksono, A., & Hasibuan3, R. R. A. (2025). Pengaruh Pembiayaan Syariah terhadap Pertumbuhan UMKM di Indonesia. Journal of Islamic Economics and Finance, 3(3), 134–140.
Akbar, F. M. A., Rosidta, A., & Lazuardi, A. (2024). Pengembangan Model Pembiayaan Syariah Untuk Usaha Mikro, Kecil, Dan Menengah (UMKM). Ar Rasyiid Journal of Islamic Studies, 2(1).
Hasimah, N., & Febrian, A. (2024). Analisis Pengaruh Kepercayaan dan Pelayanan Terhadap Minat Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) Mengajukan Pembiayaan di Bank Syariah (Studi Kasus Pengusaha Mikro Pasar Bawah Bukittingi). Transformasi: Journal of Economics and Business Management, 3(2).
Kurinci, A. I. A., Nawawi, Z. M., & Syakir, A. (2025). Faktor- Faktor Yang Mempengaruhi UMKM di Lubuk Pakam Dalam Memilih Pembiayaan Syariah dan Konvensional. Jurnal Economic Resource, 8(2), 1184–1196.
Rafi, M., Sari, I. F., Ekonomi, F., Teknologi, U., & Uts, S. (2021). Preferensi Nasabah Pelaku UMKM dalam Menggunakan Pembiayaan Bank Syariah Indonesia ( Studi Kasus UMKM Kota Mataram Nusa Tenggara Barat ). Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 7(1), 360–372.
Sharoh, S. M., Aini2, A. F. N., & Kholmi, M. (2025). Preferensi Pelaku Usaha Mikro Kecil Menengah Terhadap Alternatif Pembiayaan Syariah di Perbankan Syariah. Al-Muzdahir : Jurnal Ekonomi Syariah, 7(2).
Sumenep, K., Rafiqi, I., & Jazuli, M. N. (2024). Problem Minimnya Minat Pengambilan Pembiayaan di Perbankan Syariah : Studi Kasus UMKM Furniture di. Assyarikah : Journal Of Islamic Economic Business, 5(1), 100–111.
Sunaryono. (2024). Pembiayaan Syariah dan Stabilitas Makroekonomi : Implikasi terhadap Perkembangan UMKM di Indonesia. Jurnal Ekonomi STIEP (JES ), 9(1).
Susilawati, N., MZ, H. H., & Fathurrazak. (2026). Analisis Minat Masyarakat Dalam Memilih Bank Mekaar Dibandingkan Bank Syariah Sebagai Sumber Pembiayaan Usaha Mikro Studi Kasus di Desa Gerisak Semanggeleng, Kecamatan Sakra Barat. JEMSI (Jurnal Ekonomi, Manajemen, Dan Akuntansi), 12(1), 479–487.
Tuna, A. N. P., Anggraeni, L., & Lubis, D. (2014). Analisis Pengaruh Pembiayaan Syariah terhadap Perkembangan Usaha Mikro Kecil Menengah di Kota Depok. Jurnal Al-Muzara’ah, 2(1).
Tursinah, M., & Fitri, A. O. (2024). Analisis Tantangan dan Peluang UMKM dalam Mengakses Pembiayaan Perbankan Syariah pada Perspektif Pelaku Usaha. Inflasi : Jurnal Ekonomi, Manajemen Dan Perbankan, 1(November), 80–84.
Downloads
Published
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Qanita Najla, Neysa Listiana Putri, Reni Ria Armayani Hasibuan (Author)
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
Authors who publish with Journal of Research and Public Horizons agree to the following terms:
- Authors retain copyright and grant the Journal of Research and Public Horizons right of first publication with the work simultaneously This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License. that allows others to share the work with an acknowledgment of the work's authorship and initial publication in this journal.
- Authors can enter into separate, additional contractual arrangements for the non-exclusive distribution of the published version of the work (e.g., post it to an institutional repository or edit it in a book), with an acknowledgment of its initial publication in this journal.
- Authors are permitted and encouraged to post their work online (e.g., in institutional repositories or on their website) before and during the submission process, as it can lead to productive exchanges, as well as earlier and greater citation of published work.
